こんにちは、MOMOです。
家を買う時には、何年も家を買うために貯金して頭金を貯めてようやく夢のマイホームをゲットするというイメージが強いのではないでしょうか？
しかし、その頭金って本当に必要なのでしょうか？
今回はマイホームの頭金を貯めている間に購入してしまった方がいいケースについてご紹介したいと思います。ちなみに我が家は頭金なしの諸費用のみでマンションを購入しました。
家を買う頭金って本当に必要？
実体験を交えてお話すると、我が家は頭金なしの諸費用のみでマンションを購入しました。一見驚かれるかもしれませんが、実は頭金なしでもマイホームを損なく購入することができる場合もあります。低金利時代は特にチャンスです。
頭金が貯まるまで払い続ける家賃や必要な諸費用について
頭金を貯めるのに必要なお金を貯めている間、あなたはどこに住みますか？マイホーム購入までの期間は家賃のかかる賃貸物件に住む場合はほとんどですよね。
その場合、頭金をせっせと貯めている間にも家賃を払い続ける必要があります。また、マイホーム購入で見落としがちなのが、諸費用です。
マイホームを購入するための頭金を用意していても、頭金とは別に諸費用というものがかかります。諸費用はおよそ物件の5％程みておく必要があるので、例えば3000万円の物件の場合は150万円程必要になります。
頭金＋諸費用を用意している間にも賃貸物件の家賃を払い続け、その間に万が一金利が上がってしまったりしたら・・・想定以上に支払い額が大きくなる可能性もありますし、また購入のチャンスを逃してしまうかもしれませんね。
試算してみよう！
損をせずできるだけ早くマイホームをゲットするために、まずは試算してみましょう！
～例～
※①②どちらも金利0.457％でローンを組んだと想定
①3,000万円の物件を頭金600万円と諸費用150万円用意し、2400万円の借入をしてマイホームを購入する場合（概算）
| 諸費用＋頭金(1) | 貯金期間の家賃(2) | ローン返済総額(3) | (1)~(3)の総額 |
| 750万円 | 600万円 | 3,498万円 | 4,847万円 |
※夫婦の手取り月収が25万円×2の50万円、現在住んでいる家の家賃が12万円、マイホーム購入のために月15万円を貯金し、頭金＋諸費用を4年2カ月かけて貯めたと想定した場合。
②3,000万円の物件を頭金なしで諸費用150万円だけ手元にあるお金で用意して今すぐ購入する場合（概算）
| 諸費用(1) | 貯金期間の家賃(2) | ローン返済総額(3) | (1)~(3)の総額(4) |
| 150万円 | 0円 | 4,371万円 | 4,521万円 |
上記2つの例を見比べると、頭金なしで諸費用だけ用意して早めにマイホームを購入した方がお得だということがわかります。このように、現在住んでいる家の家賃によっても頭金を貯めるまでマイホーム購入を待つ必要があるのかが違ってきます。（場合によっては金利等他の条件にも左右されます。）
また、個人的にはこの頭金を貯めている4年ちょっとの間にもマイホームに住めるということにもメリットを感じます。
まとめ
いかがでしたでしょうか。マイホーム購入は、お金の問題だけではなく様々な条件が関わってくる非常に難しい問題なので、あくまで参考にとらえていただき、ご家族で納得のいく買い物ができるといいですね。
